珠宝店老板明知诈骗款仍售金饰600万获刑：大额黄金交易成洗钱新手段，司法如何破解贵金属洗钱链条？

核心提示

广东饶平珠宝店老板詹某某明知他人使用电信诈骗犯罪所得大额购买黄金首饰用于洗钱，仍配合交易收款600余万元，涉及91名受害人。争议焦点在于珠宝商家是否负有识别可疑交易的义务以及如何认定明知标准。饶平法院认定詹某某构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪且情节严重，判处有期徒刑三年六个月并处罚金五万元。

01、金店里的异常交易

广东省饶平县的鑫某福珠宝店平日里生意平淡，但从2022年初开始，店主詹某某却发现有些客人的购买行为极其反常。

"老板，我要买200万的金首饰。"一名年轻男子走进店内，神色匆忙地对詹某某说道。这种开口就是巨额购金的客人让詹某某既兴奋又疑惑——正常顾客哪有这样买金子的？

异常交易行为引起了店员的注意。这些神秘顾客从不在意款式，只关心重量和总价；付款时总是一边与他人通话，一边按照电话指示更换不同银行卡刷卡支付；购买完成后立即离开，从不要求包装或开具正式发票。

更让人起疑的是，这些客人的交易模式高度相似：先报出一个总金额，由店员根据当日金价确定购买数量，对具体款式毫不在意，甚至连看都不看一眼就完成交易。

詹某某心里清楚这种交易的异常性，但面对丰厚的利润，他选择了视而不见。更过分的是，他还主动与这些可疑客人建立手机联系，每当有人要来大额购金时，詹某某都会提前通知店员做好准备。

02、警方冻结账户后的明知故犯

2022年2月的一个上午，詹某某接到银行的电话："您的账户因涉嫌洗钱被公安机关冻结，请配合调查。"

当地公安机关明确告知詹某某，他店内收到的购金款系电信诈骗犯罪所得，要求其配合调查并退还赃款。面对警方的严肃警告，詹某某表面配合，实际内心却在盘算着如何继续这门"生意"。

"我知道这些钱来路不正，但利润实在太丰厚了。"在后来的法庭审理中，詹某某如此供述自己当时的心理状态。明明已经被警方明确告知购金款的犯罪性质，詹某某仍然选择了铤而走险。

金钱的诱惑最终战胜了法律的威慑。2022年3月开始，詹某某重新开始了与洗钱集团的"合作"。这一次，他变得更加小心谨慎，但对于送上门来的"生意"，他依然来者不拒。

从3月到4月短短两个月时间里，詹某某的珠宝店就接收了600余万元的购金款，这些资金全部查明系电信诈骗犯罪所得，涉及91名受害人的血汗钱。

03、受害者背后的悲惨故事

这600万元背后，是91个家庭的痛苦经历。每一笔转入詹某某账户的资金，都代表着一个受害者的惨痛损失。

退休工人李大爷的养老钱，原本准备用于治疗老伴的心脏病，却在一个"保健品优惠"电话中被骗走15万元；小学教师张女士的购房首付，辛苦攒了五年的20万元，在一次"网络投资理财"中化为乌有；个体经营户王师傅的周转资金，生意正需要用钱的关键时刻，30万元在"公安机关冻结账户"的恐吓中消失。

这些受害者有一个共同特点：他们都是普通的工薪阶层，被骗的往往是多年积蓄或者急需的资金。而他们的血汗钱，经过复杂的洗钱链条，最终流入了詹某某的珠宝店，变成了一件件黄金首饰。

诈骗集团的洗钱策略极其精明。黄金作为硬通货，具有价值稳定、便于携带、易于变现的特点，而且黄金交易相对来说监管较松，成为了洗钱的理想选择。通过在詹某某的店内大额购买黄金首饰，犯罪分子可以迅速将电子化的诈骗资金转化为实物资产。

04、司法机关的全链条打击

跨地区协作侦查展现了现代警务的高效性。虽然电信诈骗犯罪发生在全国各地，但资金流向的监测很快将侦查重点锁定在了广东饶平。

通过银行流水分析，办案民警发现詹某某的账户在短时间内接收了大量来自不同地区的转账，且每笔金额都在几万到几十万之间，完全符合电信诈骗资金分散转移的特征。

技术手段与传统侦查相结合成为破案关键。民警不仅运用大数据分析技术追踪资金流向，还深入实地调查詹某某珠宝店的经营情况，通过走访周边商户了解到该店近期异常火爆的"生意"。

更重要的是，追赃挽损工作贯穿始终。在詹某某被抓获后，警方立即对其店内的黄金首饰进行扣押，并协调银行冻结相关账户资金。这种快速反应最大限度地保护了受害者的利益。

05、法庭审理中的争议焦点

关于明知标准的认定成为庭审的核心争议。詹某某的辩护律师认为，作为珠宝商，詹某某只负责销售商品，对客户资金来源没有审查义务，不应承担刑事责任。

然而，法院通过多重证据相互印证，充分证明了詹某某的明知故意：

首先是交易行为的异常性。正常客户购买黄金首饰会关注款式、工艺等细节，而这些客户只关心重量和总价，购买行为明显不符合常理。

其次是付款方式的可疑性。客户使用多张不同银行卡分散支付，且在付款过程中不断与他人电话联系，接受指令，这种行为明显具有洗钱特征。

最后是主观故意的直接证据。在被公安机关明确告知购金款涉嫌犯罪后，詹某某仍然继续与可疑客户交易，充分说明其具有明确的犯罪故意。

关于量刑标准的考虑也引发关注。虽然詹某某涉案金额巨大，但考虑到其积极配合追赃，在案发后主动协助警方扣押黄金首饰，最大限度地挽回了受害者损失，法院在量刑时予以了适当考虑。

06、黄金洗钱的法律规制

《反洗钱法》的相关规定为打击黄金洗钱提供了法律依据。该法明确规定，从事规定金额以上贵金属、宝石现货交易的交易商属于"特定非金融机构"，必须履行客户身份识别、大额交易报告、可疑交易上报等义务。

客户身份识别义务是防范洗钱的第一道防线。珠宝商应当对大额购买黄金的客户进行身份识别，了解客户的基本情况和资金来源，对于无法提供合理解释的大额交易应当拒绝。

可疑交易报告制度要求珠宝商建立内部监控机制。对于不符合客户身份特征或者经营特点的交易，应当及时向中国人民银行反洗钱监测分析中心报告。

保存客户资料和交易记录的义务不容忽视。珠宝商应当按照规定保存客户身份资料和交易记录，配合监管部门的检查和执法部门的调查。

07、贵金属行业的合规要求

建立健全内控制度是行业规范发展的基础。珠宝店等贵金属经营者应当制定明确的客户身份识别程序、大额交易监控标准和可疑交易报告流程。

员工培训不可或缺。经营者应当定期组织员工学习反洗钱法律法规，提高识别可疑交易的能力。特别是对于大额现金支付、频繁小额交易等异常行为，员工应当具备基本的识别能力。

与监管部门的协作配合体现行业责任担当。当收到执法部门的协查请求时，经营者应当及时提供相关交易记录和客户信息，不得隐瞒或拒绝配合。

技术手段的运用有助于提升监控效果。有条件的珠宝店可以建立客户交易数据库，对客户的购买行为进行分析，及时发现异常模式。

08、追赃挽损的司法实践

快速冻结涉案资产是挽回损失的关键。本案中，司法机关在詹某某被抓获后立即对其店内黄金首饰和银行账户进行查封冻结，有效防止了赃物的进一步流失。

跨部门协作追赃展现了制度优势。公安机关负责案件侦查，检察机关提前介入引导侦查，法院依法审理并作出财产刑判决，银行等金融机构配合资产冻结，形成了追赃挽损的合力。

及时返还受害者损失体现了司法温度。截至二审判决时，扣押在案的赃款及黄金首饰折合人民币500余万元，91名受害者的绝大部分损失得以挽回，充分体现了以人民为中心的司法理念。

建立长效机制防范再犯是根本之策。通过对詹某某的严厉处罚，对整个贵金属行业形成了有效震慑，促使行业经营者自觉遵守反洗钱法律法规。

09、实务操作指引

对于珠宝等贵金属经营者，应当建立完善的客户身份识别制度，对大额购买行为进行重点监控，发现异常情况及时报告相关部门。

对于金融机构，应当加强对珠宝店等特定非金融机构账户的监测，对频繁接收大额转账的账户予以重点关注。

对于监管部门，应当加强对贵金属交易市场的日常监管，定期检查经营者的反洗钱制度执行情况。

对于普通公众，应当提高防骗意识，不要轻信各种投资理财、中奖信息等诈骗手段，保护好自己的财产安全。

素材来源

本案例基于最高人民法院、最高人民检察院发布的《依法惩治掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益犯罪典型案例》中的案例二"詹某某掩饰、隐瞒犯罪所得案"。该案由广东省饶平县人民法院一审，被告人詹某某被判处有期徒刑三年六个月并处罚金五万元，二审维持原判。案例揭示了利用大额黄金交易实施洗钱犯罪的新手段和司法应对措施。

八、实务操作：同类案件的审理指引

（一）证据收集要点

详细调查被害人的身体发育情况

全面收集双方交往过程的通讯记录

深入了解行为人的一贯表现和价值观念

重点关注行为人的主观表态和行为选择

（二）认定方法要求

综合多种因素进行判断，避免单一标准

重点审查行为人的主观故意表现

严格把握"不明知"辞解的适用条件

充分考虑儿童保护的法律价值取向

（三）量刑参考标准

从严掌握量刑幅度，体现严厉打击态度

综合考虑犯罪次数、对象年龄、社会危害性

注意发挥刑罚的威慑和教育功能

九、社会警示：网络时代的儿童保护

这个案例反映了当前网络环境下儿童保护面临的新挑战：

（一）犯罪手段的隐蔽性

利用网络社交平台寻找作案目标，具有更强的隐蔽性和欺骗性。

（二）犯罪网络的组织性

通过未成年人介绍形成犯罪网络，扩大了犯罪的危害范围。

（三）法律适用的复杂性

在证据有限的情况下准确认定主观明知，对司法能力提出更高要求。

十、深度反思：严刑峻法与儿童权益

张某恩案的判决结果，向社会传递了一个明确信号：任何以"不明知"为借口侵犯幼女权益的行为，都将受到法律的严厉制裁。

（一）价值导向的确立

通过严格的司法认定，确立了保护儿童优先的价值导向。

（二）行为规范的强化

对潜在犯罪分子形成强烈震慑，规范社会行为标准。

（三）法治进步的体现

体现了我国在儿童保护领域法治建设的不断完善。

这个案例告诉我们：法律是保护儿童的最后一道防线，这道防线必须坚固而严密。每一个严格的司法认定，都是对儿童权益的有力维护，都是对社会正义的坚定捍卫。

儿童保护，法律先行；严刑峻法，护佑幼苗。这应当成为全社会的共同价值追求。

素材来源

本文基于广东省河源市源城区人民法院（2021）粤1602刑初346号刑事判决书、广东省河源市中级人民法院（2021）粤16刑终221号刑事判决书相关内容创作。案件涉及张某恩强奸一案中关于被告人是否明知被害人系不满14周岁幼女的审查判断问题。该案例已入库最高人民法院案例库，编号2024-02-1-182-016。